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周晔:电子支付“3.0时代”奔腾而至    

周晔:电子支付“3.0时代”奔腾而至

  主持人:各位网友大家好,今天我们很荣幸地请来了汇付天下的总裁周晔先生光临我们的商业名人坊,和我们畅谈有关电子支付的话题,周先生您好,欢迎您。
  周晔:主持人好。
  主持人:现在我们的访谈正式开始。我们知道周先生在电子支付行业有很多年的从业经历,请问您是从什么时候开始进入电子支付这个领域的?您这些年来主要做了哪些事情?
  周晔:我个人来讲进入支付行业算是比较早的,从1993年开始,当时国内开始搞金卡工程,更多是进入到传统的支付,比如ATM、交换中心。从2000年开始,随着互联网时代的到来,开始做互联网的网上支付,一做一发不可收拾,一直做到今天,做过各种商业模式,创造了互联网交易规模最大、业务量最多,感觉这个行业越做越有味道,而且前景越做越大。
  主持人:我们知道您在今年的7月份成立的汇付天下,想问一下您是怎么想到自己出来做这样一个公司?
  周晔:我觉得电子支付到了这样一个阶段,需要一个很好的平台,可以有更多的创新,有更多的灵活性。从我们整个团队来讲,希望有这样广阔的平台能够来实现自己在网上支付的理想和抱负。因为我们整个团队在支付方面还是非常有想法的,也是非常有使命感的。所以我们重新选择汇付天下这样一个品牌来开始我们新的事业。
  主持人:我们知道您本来是银联出来的,您成立了汇付天下之后,很多业内人士,包括媒体都认为汇付天下会对银联形成直接的挑战,您怎么看待汇付天下与中国银联的关系?
  周晔:很多媒体说会形成挑战这是极大的误解,因为从业务定位来讲完全不一样。银联是民族银行卡的一个旗帜,是一个航空母舰,更多的是提供国内跨行的业务,是基础的网络。而汇付天下更多侧重于由支付而引起的增值业务,所以某种程度来讲汇付天下支付是工具,而不是目的。第二个来讲,很多领导同事都是多年的亦师亦友的关系,回想起都是非常美好的时光,到今天来想都是非常珍惜那段时光,也非常感激当时在那个平台里面给我们的机会。
  主持人:汇付天下从成立到现在几个月,想问一下公司的进展如何?
  周晔:进展非常好,我们原来定了非常宏伟的目标,运作四个多月以来,我们觉得进展比我们原来预想得还要好。整个产品的开发非常顺利,速度也非常快,外面市场销售也完全超出我们的预计。另外很重要的是外界对汇付天下这样的一个公司给了很多支持,还有内部的员工非常辛苦,但同时又非常快乐。所以汇付天下的业务进展、团队的建设,方方面面我个人都觉得非常自豪,也是这么多我经历的公司人气也好、士气也好,方方面面进展都是最好的。
  主持人:我们知道汇付天下公司总部放在上海,我想问一下你们近期有没有打算在华南华北等地方设立分支机构,把业务拓展到全国去?
  周晔:汇付天下,我们这个名字就是“天下”,所以第一天开始就有这个志向,这个公司必须是全国范围的业务。所以我们现在已经在北京和深圳有业务力量,同时来讲分支机构的筹备也已经进展得差不多了。我相信我们的业务马上会是全国的范围。
  主持人:我们知道汇付天下公司前几天在北京召开了新闻发布会,这个发布会主要是和中国银行协会签署了一个合作协议,周总能否给我们介绍一下这个协议的合作具体情况?
  周晔:消息还是很灵通的。我们上个星期五在北京和中国银行业协会签了一个合作协议,这个合作协议涉及的面非常广。首先我们要帮中国银行业协会做的一件事情就是帮它做一个网上考试的支付业务,整个考试会涉及到国内银行界300万从业人员,这些人代表支付的专业人士。所以从汇付天下来讲,我们是为这些专业人士去提供网上的支付,同时在未来的话,我们跟中国银行业协会还会做更多的事情。因为中国银行业协会是各家商业银行之间的协会,那么,商业银行是在网上支付产业链当中的重要环节,所以与这样的平台合作,我们希望对未来的网上支付在很多协调方面或是规范化方面,会有一个极大的促进。
  主持人:同样也是在这个发布会上,我们注意到您提出一个口号叫做“电子支付3.0时代奔腾而至”,现在业界对于2.0、3.0这样的概念非常流行,他们多数是停留在造概念营销的层面上。您所谓的电子支付3.0,您是如何划分电子支付这样的三个时代的?
  周晔:3.0时代说到它是概念,但是它不是空泛的概念。为什么这么说呢?从我个人来讲介入到网上支付,今年大概是第七个年头,我个人一路看下来,可以将把电子支付划分成三个阶段。大致来讲1.0的阶段是我们曾经在98年底99年一直到03年左右,那四、五年当中产生的商业模式。在那个时代的话,我们把商业银行作为联通,联通好了之后提供给网上电子商务的企业,这是非常简单的商务模式。
  进入到03年跟04年之后,我们网上支付完全进入到另外一个模式,在那样一个时代,为某几个行业,我们去定制网上支付的商业模式和技术规范,我们姑且把那个时代称之为2.0时代。
  从05年开始,我们从单纯的支付网关集成在一起,为某一两个行业定制网上支付已经不能满足电子商务的时代发展了,所以我们需要一个更加扎实、更加全面、更加方便的品牌,这个时候我们就提出电子支付3.0时代的到来。这个时代一个最鲜明的特征,电子网上支付进入到3.0,进入到一个成熟的模式,进入到一个可以做大额交易的时代。不单单是满足简单的B2C和C2C的应用,可以满足从B2C、C2C、B2b甚至我们讲的理财业务。所以从时间段作出这样的划分,1.0、2.0、3.0,而且每个时代都有鲜明的业务特点和技术特点。
  主持人:周总刚才给我们阐述了您对电子支付3.0的划分,想具体再问一下,您所称的3.0时代在业务上的具体表现是什么?比如包括业务模式还有您的服务理念等等,具体是什么样的措施?
  周晔:我觉得就是说,我们刚才讲了3.0代表了网上支付进入到一个成熟的阶段,这个成熟的阶段不是一句空话,必须把很多安全的机制、业务的形态以及很多服务的承诺一起贯彻下去。概括而言我们在3.0时代提出了一个3个3的模式。
  第一个“3”代表3种业务模式,既可以做在线支付,也可以做网上汇款,又可以做网上理财。这三种东西的好处就是把资金不同流向全部解决掉,从个人帐户到企业帐户,从企业帐户到个人帐户都解决了,而且留在里面的钱还可以做理财的业务的,财富还可以得到提升。
  第二个“3”是在安全方面。安全这个方面我觉得它体现在我们是第一个用灾难备份系统,使得我们有底气和胆量告诉广大的持卡人和商户,我们的这个系统不宕机了。第二个这个安全机制是采用一个金融级的数字证书,使得在任何的交易过程当中有可塑性,所以安全的级别得到了极大的提升。最重要的是第三个,我们的资金是全程商业银行在监管,这个监管是不得了的飞跃,代表什么呢?在整个过程当中,持卡人的资金、商户的资金都得到了极大的安全保障,这个我们做得非常到位。
  第三个“3”我觉得是在服务承诺上面,更多的是在持卡人和商户的体验上面,比如说网易,它本身是一个网上支付最大的客户(在国内),因为你们游戏做得好,我知道你们网易的财务总监肯定头痛几件事情:资金什么时候可以快速到位,通常来讲是要几天,我们提出的第三个“3”都解决了他的烦恼。所以第一我们是T+1的资金到帐,资金第二天就到了。
  第二个是比较专业的术语,叫单边账,是讲商户支付公司和银行之间的帐是不可能对不平的,事实上很多电子商务的企业每天财务人员都在加班,都是因为帐对不平。所以我们今天在3.0时代消灭单边账,这是第二个服务承诺。
  第三个我们提供身份的验证和短信的通知,使得持卡人一做支付马上会得到确认,同时很多注册这个业务的时候,就有身份的确认,这样极大地保护了持卡人。所以我们讲3.0对应的3×3的模式不是一个概念,主持人刚刚提到现在很多人提2.0、3.0都是在那里炒作,我们这里不是,它是有3×3服务的内涵,有业务的模式、安全的机制来与之对应的。
  主持人:刚刚周总介绍了很多3.0的概念,包括具体的业务模式、安全机制和服务理念。我们想这其实是对于业界或是专家比较感兴趣的内容,但是对于广大用户来说,我们更关心的是我们在使用的时候究竟能感觉到哪些切身的便利?
  周晔:作为电子支付来讲,它的客户有两类:一类是企业或者商户,比如说网易比如说很多公司,比如说基金公司。第二类是消费者,你、我、他,都是可以是消费者。3.0提出来之后,我觉得它会在体验上有一个明显的提升,对消费者而言。我想经常使用网上支付的人他一定会有痛苦的经历,宕机了或者是人家帮你划了一笔钱,你没有得到通知。所以进入到3.0之后的话,这些事情都不存在了,它从体验上面、放心的程度上面会有极大的提高。
  第二个我觉得最重要的就是对商户和持卡人来讲,进入到3.0之后,网上的所有业务或者交易,他的思路打开了,各类业务通过电子支付都可以实现。以往我们讲只有某几种业务可以做,或者是某一个应用可以做,或者是某几个金额的限制,你总是感觉到有人在拖你的后腿,或是在拖你衣服的袖子。到了3.0你想做大就可以做大,你想做小就做小,资金是畅通无阻的,各类的应用都可以放上去。
  主持人:好的。周总刚才给我们介绍了3.0里面有3项安全机制,但对于我们电子支付使用者来说我们当然最关心的问题仍然是安全,3项安全机制主要是从技术层面上来讲的。我们想问一下汇付天下公司,你们对于安全这样的理念,你们从整个体系层面上有没有这样的一个保证?
  周晔:主持人抓住这个问题我觉得还是抓得很准的,因为对网上支付来讲,它的生命在于安全。
  主持人:对,我们最关心的。
  周晔:如果没有安全,再好的网上支付模式都是空话。但是这么多年,很多人谈安全的时候我觉得是进入到了误区,认为网上支付安全等于网上支付技术安全,这是极大的误区。很多人在技术方面做很多的投入,以我们从业这么多年来看,网上支付的安全是一个系统工程,技术在这里充其量占的比例也就是10%—20%。更多的是在哪里呢?更多的是在你的业务流程制订方面,在你公司的内部管理方面,在你客户来你这里登记业务方面,在你跟你的上下游怎么沟通保障这方面。你不把这些事情做到位,做深做透,你不跟你的上下游形成紧密的体系的话,所有的安全都是一个奢谈。所以从我们来讲今天重新做网上支付非常切身的体会就是这样,网上支付绝对是一个需要内外兼修的行业,除了对你的客户对你的商户有承诺之外,你内部必须把这个做好。我们汇付天下从第一天开始就把自己当成一个金融企业那样来要求自己,我们的队伍大部分来自于金融的行业,在安全上面、业务上面有深刻的体会和经验,同时,我们的技术我们跟上下游的联通,这些东西都花很大力气去把它做好。
  主持人:现在管理学有一种很流行的说法叫“服务创新”,把服务创新作为企业发展的重要因素。汇付天下公司你们在服务创新方面是否有自己的亮点?刚才您帮我们介绍了3条服务理念,包括这些服务理念你们跟传统的(像您刚才说的2.0),创新的点在哪里?
  周晔:创新对所有的互联网企业都是至关重要的,网上支付从没有这个行业到有了这个行业,网上支付现在还很小今后会很大,这里面从无到有、从小到大全都是靠创新。汇付天下我们大家可以看一下,我们的Logo当中有两个颜色,一个蓝色一个红色,红色作为炽热色彩代表我们的创新,蓝色代表服务。我们在第一天开始我们定下来,任何一个业务必须要有“新”,都是要和现有的支付企业有差异。比如说我们今天(刚才提到的服务理念当中)都是创新,有谁做T+1的资金结算?有谁现在能够做到消灭单边账?有谁把整个资金去和银行做有效协调、做全程的资金监管?有谁还做灾难备份系统?所有这些东西我们短短几个月我们的产品当中这些创新我觉得用一个词可以形容就是“无处不在”。我们这个团队在人员的招募、在公司的氛围当中,无时无刻都在强调创新。
  主持人:刚才提到团队,您在公司成立之初就提出一个口号叫“聚天下英才,攀汇付巅峰”,包括创新也是您对团队的要求。接下来想让您谈谈您的团队。
  周晔:主持人再一次激起了我的自豪感。我们这个团队是非常优秀的,甚至来讲这个团队天生就是为支付而诞生的。在我们这个团队当中大量的来自于金融行业和互联网行业,短短的几个月当中,无论是在产品的开发还是技术的研发,还是在市场的拓展,还是在公司的制度建设方面,我觉得都是非常好的进展,迸发出了创新意识、强烈的服务热忱,经常是让我感觉已经不是满意了,已经让我感动了。整个团队非常辛苦,也都非常快乐。为什么会有这种快乐感呢?因为这个队伍它有它强烈的使命感,想在电子支付这个行业里面达到一个高度,能够做出更多的事情。今天在这个平台上面,离他们的梦想离他们想做的事情往前迈了一大步,所以每个人都很快乐。
  主持人:周总您作为电子支付领域的一个专家,今天是很好的机会,我们就想请您发表一下看法。电子支付行业在未来几年的发展趋势会怎么样?第二个问题电子支付会给我们普通消费者的日常生活带来哪一种最深刻的变革?
  周晔:现在最好的支付方式是现金,我相信网上支付从它的属性来讲,会超越它(现金支付)。如果举一个例子来讲,今天我们在整个社会的消费总额当中,互联网支付占的比例非常低,我相信是低于1%。但是今后应该是可以成长到前一两名的位置。从感受上来讲,我一直是有这个梦想,网上支付对消费者来讲就像空气一样,离不开它,但是又感觉不到它的存在,它会成为大家生活和工作当中一个不可或缺的工具。
  主持人:刚刚我们讲了很多工作,今天访谈的最后一个问题是留给您个人的。您平常除了工作之外还有什么爱好?喜欢做哪些休闲或者运动?
  周晔:我这个人是一个比较单调的人,其实个人最大的爱好就是工作和读书,如果硬要说有一些爱好的话,我喜欢开车到处走走。
  主持人:那就是自驾游了。
  周晔:对我来讲不是游,游没有多少兴趣,哪都去过,更多的是出去获得很多放松的体验。大概就这点爱好。
  主持人:非常感谢网友今天观看我们对汇付天下总裁周晔先生的访问,也谢谢周先生。
  周晔:谢谢。

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